曾经，社区银行被寄予厚望，被认为是抢占金融“最后一公里”的神器。然而，近日关于社区银行“网点关停比较普遍”的说法甚嚣尘上。新快报记者在广州调查后发现，确实不少银行在过去一年内对社区银行终止营业，与一般的银行网点相比，社区银行门庭较为冷清，极少银行宣布社区硬盈利。但同时，更多的社区银行获得监管批复开业，社区银行仍是银行覆盖物理网点和获客的途径，关停更多属于布局方面的考虑。
1 依附大型小区，小店亲民范十足
以抢占“最后一公里”为目标的社区银行，曾几何时被寄予厚望，因为作为银行传统物理网点渠道的延伸，将金融产品与服务渗透到社区居民，被一些股份制银行及地方性银行视为解决“最后一公里”短板的“可行之策”。但近段时日却因“鸡肋论”屡屡被舆论推上风口浪尖。
与普通银行严肃专业的氛围不同，社区银行都是亲民范。如位于体育东路上的某股份银行社区支行，门店上和普通的士多店差不多，不留心的话还注意不到。这家店门口摆满了半墙高的礼品，都是一些日用品，如大米、水壶、吹风筒、榨汁机甚至酱油，还插着几个彩色气球。客户经理告诉记者，只要存款或者金融资产达到一定额度，就可以换取。
在记者走访的社区银行中，其装潢总体风格是亲民的居家风，等候区一般是颜色活泼的沙发和茶几，不存在带着玻璃隔板的“高柜”，甚至有些银行设立两个小房间提供业务办理，有银行在门口写着无线WiFi来招揽客户。
理财产品、存款、信用卡是社区银行的重点推介，特别是理财产品，如在白云区的云景花园，某股份行门口竖着三个招牌，分别是近期热销产品、存款利率和信用卡的介绍，旁边还有“小小银行家”活动的招聘广告。
社区银行普遍只有1-4名员工，因此，自主开卡机电子设备成了最重要的手段，客户可以办理自助缴费和转账汇款等。如记者提出要办理业务，银行员工首先就拿出布满二维码的纸张让记者扫描。
这些社区银行大都分布在大型社区附近。如云景花园内的云景路上，三家银行不约而同地布局在这个小区的主干道上。
2 广东9家社区银行 一年内终止营业
记者走访发现，社区银行确实比较冷清，零星来的客户多半是咨询社保、理财方面的事宜。
在位于金穗路的社区银行的玻璃大门上，贴着5月5日的《暂停营业公告》和6月12日的《停止吸收存款公告》。公告称，原社区银行所有业务迁至珠江新城支行办理。
这并不是孤例。记者不完全统计，广东银监局网站的行政许可批复发现，过去一年里，广东银监局共批复了8份社区支行终止营业的请示，涉及9家社区支行，这些支行大都分布在广东的二三线城市。
因此，近日有新闻指出，社区银行在我国已经走过近4年的历程后，“门庭冷落、网点关停成了比较普遍的现象。”
业内人士分析，这或许是银行在调整社区银行布局考虑，因为社区银行本身需要依附于大型社区，如果该小区客流量不大或竞争激烈，那么在成本高昂的情况下，银行关闭网点是应有之义。
记者了解到，目前包括租金、装修、水电费、设备维护以及人工成本等各种费用在内，社区银行单一网点每年的成本在100万元左右，这对社区支行而言是不小的压力。
3 盈利不容易，仅两家公开表示盈利
此前，与多家股份制银行和区域性银行热火朝天筹建社区银行不同，几家国有大行的动作都不大，甚至不为所动。如今年报数据显示，只有少数几家银行披露了和社区网点相关的数据。
兴业银行（18。080， 0。18， 1。01%）是少有的宣称社区银行已经盈利的银行，根据该行2016年年报披露的数据，超过85%的社区支行已实现盈利。而在去年年中，平安银行（10。760， -0。14， -1。28%）有关负责人表示，社区银行业务整体已经盈利，并有超过六成的网点实现了盈亏平衡。
数据显示，兴业银行的持牌社区支行971家。华夏银行（10。210， 0。02， 0。20%）的社区、小微支行营业网点总数达到181家。中信银行（7。030， 0。35， 5。24%）社区、小微支行的数量为81家。浦发银行（13。710， 0。12， 0。88%）2016年年报显示，该行的社区、小微支行数量达到141家。
值得注意的是，截至2016年年末，民生银行（8。570， 0。02， 0。23%）持牌的社区支行共1694家，增幅7。49%，社区网点金融资产金额达1663。56亿元，增幅39。79%，社区网点客户数达462。06万户，增幅16。11%。这三项数字在2015年末分别为，持有牌照的社区支行1576家，增幅达112。11%。社区网点项下金融资产1190亿元，社区网点客户数达到398万。
民生银行是社区银行的“带头大哥”，对于其收缩阵线，相关负责人2015年末曾解释，“这种调整转型是主动而为，是正常的经营行为，旨在进一步完善社区金融商业模式。”
4 融入社区不简单，要做透人缘地缘
记者统计数据时发现，更多的社区银行仍在获得监管的批复，布局地址主要是在二线城市和一线大型社区。如2016年11月24日，招商银行（24。880， -0。30， -1。19%）广州分行广州中华广场等2家社区支行获得监管同意设立的批复。兴业银行在社区银行方面扩张明显，2017年4月12日兴业银行广州分行5家社区支行同时获得设立批复，2016年12月28日广州富力广场、广州美林海岸等9家社区支行在同一日获得了同意设立的批复。
“社区银行也是银行覆盖物理渠道的途径，目前银行不可能简单放弃。在这些地方布局，银行比较容易盈利，即使不能盈利，也是优秀的获客途径。”上述业内人士分析。
中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，功能不全导致的定位不清晰，再加上互联网冲击，用户习惯发生了很大的变化，都影响了社区银行的发展。
中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，社区银行吸引客户困难最本质的原因在于没有把握社区银行的本质。其认为社区银行要融入社区，为社区提供服务。
有业内人士也称，发展社区金融并不是简单的将网点开进社区，而是要将人缘、地缘做透，增强社区居民客户的黏性。（记者 黎华联）
原标题：边关边开 社区银行调整布局
