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边关边开 社区银行调整布局

2017-07-17 14:31:03
来源:新快报
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  曾经,社区银行被寄予厚望,被认为是抢占金融“最后一公里”的神器。然而,近日关于社区银行“网点关停比较普遍”的说法甚嚣尘上。新快报记者在广州调查后发现,确实不少银行在过去一年内对社区银行终止营业,与一般的银行网点相比,社区银行门庭较为冷清,极少银行宣布社区硬盈利。但同时,更多的社区银行获得监管批复开业,社区银行仍是银行覆盖物理网点和获客的途径,关停更多属于布局方面的考虑。
  1 依附大型小区,小店亲民范十足
  以抢占“最后一公里”为目标的社区银行,曾几何时被寄予厚望,因为作为银行传统物理网点渠道的延伸,将金融产品与服务渗透到社区居民,被一些股份制银行及地方性银行视为解决“最后一公里”短板的“可行之策”。但近段时日却因“鸡肋论”屡屡被舆论推上风口浪尖。
  与普通银行严肃专业的氛围不同,社区银行都是亲民范。如位于体育东路上的某股份银行社区支行,门店上和普通的士多店差不多,不留心的话还注意不到。这家店门口摆满了半墙高的礼品,都是一些日用品,如大米、水壶、吹风筒、榨汁机甚至酱油,还插着几个彩色气球。客户经理告诉记者,只要存款或者金融资产达到一定额度,就可以换取。
  在记者走访的社区银行中,其装潢总体风格是亲民的居家风,等候区一般是颜色活泼的沙发和茶几,不存在带着玻璃隔板的“高柜”,甚至有些银行设立两个小房间提供业务办理,有银行在门口写着无线WiFi来招揽客户。
  理财产品、存款、信用卡是社区银行的重点推介,特别是理财产品,如在白云区的云景花园,某股份行门口竖着三个招牌,分别是近期热销产品、存款利率和信用卡的介绍,旁边还有“小小银行家”活动的招聘广告。
  社区银行普遍只有1-4名员工,因此,自主开卡机电子设备成了最重要的手段,客户可以办理自助缴费和转账汇款等。如记者提出要办理业务,银行员工首先就拿出布满二维码的纸张让记者扫描。
  这些社区银行大都分布在大型社区附近。如云景花园内的云景路上,三家银行不约而同地布局在这个小区的主干道上。
  2 广东9家社区银行 一年内终止营业
  记者走访发现,社区银行确实比较冷清,零星来的客户多半是咨询社保、理财方面的事宜。
  在位于金穗路的社区银行的玻璃大门上,贴着5月5日的《暂停营业公告》和6月12日的《停止吸收存款公告》。公告称,原社区银行所有业务迁至珠江新城支行办理。
  这并不是孤例。记者不完全统计,广东银监局网站的行政许可批复发现,过去一年里,广东银监局共批复了8份社区支行终止营业的请示,涉及9家社区支行,这些支行大都分布在广东的二三线城市。
  因此,近日有新闻指出,社区银行在我国已经走过近4年的历程后,“门庭冷落、网点关停成了比较普遍的现象。”
  业内人士分析,这或许是银行在调整社区银行布局考虑,因为社区银行本身需要依附于大型社区,如果该小区客流量不大或竞争激烈,那么在成本高昂的情况下,银行关闭网点是应有之义。
  记者了解到,目前包括租金、装修、水电费、设备维护以及人工成本等各种费用在内,社区银行单一网点每年的成本在100万元左右,这对社区支行而言是不小的压力。
  3 盈利不容易,仅两家公开表示盈利
  此前,与多家股份制银行和区域性银行热火朝天筹建社区银行不同,几家国有大行的动作都不大,甚至不为所动。如今年报数据显示,只有少数几家银行披露了和社区网点相关的数据。
  兴业银行(18。080, 0。18, 1。01%)是少有的宣称社区银行已经盈利的银行,根据该行2016年年报披露的数据,超过85%的社区支行已实现盈利。而在去年年中,平安银行(10。760, -0。14, -1。28%)有关负责人表示,社区银行业务整体已经盈利,并有超过六成的网点实现了盈亏平衡。
  数据显示,兴业银行的持牌社区支行971家。华夏银行(10。210, 0。02, 0。20%)的社区、小微支行营业网点总数达到181家。中信银行(7。030, 0。35, 5。24%)社区、小微支行的数量为81家。浦发银行(13。710, 0。12, 0。88%)2016年年报显示,该行的社区、小微支行数量达到141家。
  值得注意的是,截至2016年年末,民生银行(8。570, 0。02, 0。23%)持牌的社区支行共1694家,增幅7。49%,社区网点金融资产金额达1663。56亿元,增幅39。79%,社区网点客户数达462。06万户,增幅16。11%。这三项数字在2015年末分别为,持有牌照的社区支行1576家,增幅达112。11%。社区网点项下金融资产1190亿元,社区网点客户数达到398万。
  民生银行是社区银行的“带头大哥”,对于其收缩阵线,相关负责人2015年末曾解释,“这种调整转型是主动而为,是正常的经营行为,旨在进一步完善社区金融商业模式。”
  4 融入社区不简单,要做透人缘地缘
  记者统计数据时发现,更多的社区银行仍在获得监管的批复,布局地址主要是在二线城市和一线大型社区。如2016年11月24日,招商银行(24。880, -0。30, -1。19%)广州分行广州中华广场等2家社区支行获得监管同意设立的批复。兴业银行在社区银行方面扩张明显,2017年4月12日兴业银行广州分行5家社区支行同时获得设立批复,2016年12月28日广州富力广场、广州美林海岸等9家社区支行在同一日获得了同意设立的批复。
  “社区银行也是银行覆盖物理渠道的途径,目前银行不可能简单放弃。在这些地方布局,银行比较容易盈利,即使不能盈利,也是优秀的获客途径。”上述业内人士分析。
  中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为,功能不全导致的定位不清晰,再加上互联网冲击,用户习惯发生了很大的变化,都影响了社区银行的发展。
  中央财经大学金融学院教授郭田勇表示,社区银行吸引客户困难最本质的原因在于没有把握社区银行的本质。其认为社区银行要融入社区,为社区提供服务。
  有业内人士也称,发展社区金融并不是简单的将网点开进社区,而是要将人缘、地缘做透,增强社区居民客户的黏性。(记者 黎华联)
  原标题:边关边开 社区银行调整布局
[责任编辑:王婵] 标签:社区银行
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